Доверие к цифровому рублю — ключевой фактор успеха новой валюты

Технологическая инновация — цифровой рубль, анонсированный как концепция в 2021 году, является масштабной трансформацией финансовой системы страны. Неоднократно уже давались разъяснения, что цифровой рубль станет третьей формой национальной валюты, эмитентом которого является Банк России. Зачем же нам нужен цифровой рубль? Что мешает доверию россиян к нему, порождает мифы и вызывает опасения? Подведем некоторые итоги и ответим на обозначенные выше вопросы, которые волнуют россиян.

В настоящее время около сотни стран мира изучают возможности выпуска цифровых валют центральными банками — Central Bank Digital Currency (CBDC). Каждая из стран проводит всестороннее исследование технологических возможностей и содержания имеющегося нормативно- правого регулирования финансовой сферы. После этого некоторые страны принимают решение об отсутствии необходимости введения цифровой национальной валюты, остальные приступают к разработке технологической платформы и развития нормативно-правовой базы по её легализации. Следующим этапом является тестирование технологической платформы. Переход к масштабированному использованию для граждан, бизнеса и всех участников финансового рынка государства является важным решением для государства. Основными условиями являются наличие нормативных правовых актов и соблюдение их требований в части защищенности цифрового рубля и его инфраструктуры. На наш взгляд, запланированное окончание этапа тестирования системы и переход на массовое применение в июле 2025 года перенесено на более поздний срок именно по причине обеспечения необходимого уровня информационной безопасности и киберустойчивости технологической инфраструктуры цифрового рубля. Необходимо создание инфраструктуры безопасности (доверия) в интересах системы Цифрового рубля. Концептуальное решение этого вопроса сейчас основывается на требованиях Банка России.

Но это еще далеко не завершающий этап развития и использования национальных платежных валют. Пока мы обсудили характеристики основных, условно разделенных, на четыре этапа внедрения цифровой национальной валюты: изучения возможностей и преимуществ цифровой валюты, разработки технологической платформы, тестирования, обеспечения правовой и информационной безопасности, массового использования для нужд граждан и бизнеса внутри государства. Эффективное использование и совершенствование платежной системы внутри страны потребует выхода на новый уровень интеграции с аналогичными платформами цифровой валюты центральных банков других стран. Это должно стать важным шагом для обеспечения эффективного, безопасного и доступного финансового взаимодействия между странами, объединяющими национальные платежные системы в мировую цифровую сеть.

По сути, началом выхода на международный уровень должен стать анализ, обсуждение, разработка и ратификация международного законодательства в вопросах цифровых валют. В условиях нарастающего информационного противоборства и технологической гонки между странами, угроз и вызовов глобализации, геополитических конфликтов, цифровой рубль должен открыть для граждан целый ряд новых возможностей. Каждая единица цифрового рубля будет иметь уникальный идентификатор, это в первую очередь позволит минимизировать риски мошенничества и подделки в банковских переводах, возможность мгновенных зачислений государственных социальных выплат, неограниченного числа переводов и осуществления платежей, даже в режиме offline. Для бизнеса главным преимуществом должно стать упрощение финансовых операций и снижение расходов на банковское обслуживание. Для государства и банков цифровая платежная система повысит прозрачность и усилит контроль за движением средств, что особенно важно для борьбы с мошенничеством, коррупцией и легализацией (отмыванием) бюджетных денежных средств или иного имущества преступным путем.

В памяти старшего поколения еще сохранились четыре денежных реформы ХХ века (1922-1924 гг, 1947 г, 1961 г, 1991 г.). Необходимость проведения каждой из них толковалась для населения как потребность укрепления денежной системы, снижение инфляционных процессов, стабилизация рубля. Поколение граждан нашей страны, рожденное в 30х-70х годах, помнит не самые лучшие последствия для населения этих реформ, а современные эксперты их содержание считают антигуманными и даже абсурдными по отношению к гражданам. Потому анонс появления третьей формы российского рубля у части населения стал ассоциироваться с готовящейся денежной реформой в стране. Да, некоторые цели введения третьей формы национальной российской валюты совпадают с проводимыми реформами в нашей стране, но применяемые методы и признаки ее отсутствуют. Поэтому появляющуюся информацию на ресурсах Интернета о готовящейся денежной реформе в стране можно отнести к вбросам, целью которых является подрыв доверия новой технологии, о чем неоднократно и заявляла глава Центробанка Эльвира Набиуллина.

Массовое принятие цифровой валюты невозможно без уверенности людей в защищенности денежных средств и общего понимания правил осуществления платежей и переводов. Мы сходимся во мнении, что Центробанку и всем участникам финансового рынка для успешного внедрения цифрового рубля необходимо сформировать у населения чёткое понимание его преимуществ и особенностей. Опасения тотального контроля и слежки за расходами, возможных технических сбоев и потери доступа к деньгам, а также неясности правового статуса новой валюты — это перечень основных «страхов» перед цифровой формой рубля. Центробанк России неоднократно опровергал вбросы, которые уже получили название «мифов». Пока специалисты по кибербезопасности завершают работу над технологической платформой, у нас есть возможность следить за разъяснениями экспертов в области экономики, права, информационной безопасности, IT и ЦБ РФ.